השקעות ופיננסים

קופת גמל לפי תיקון 190 לפקודת מס הכנסה, מאפשר לחוסכים וגמלאים לקראת ואחרי גיל 60, להפקיד כסף לחיסכון בקופת גמל, למשוך אותם כסכום הוני חד פעמי החל מגיל 60, ולשלם מס רווח של 15% מהרווח הנומינלי בלבד. משיכה הונית תתאפשר אם יש לכם קצבה מזערית מפנסיה של כ 4,850 ₪. (נכון ל- 2023) במשיכה כקצבה בגיל הפרישה, יקבל החוסך פטור ממס רווחי הון. בנוסף, ישנה הטבת מס (בכפוף לתקרה שנתית) בעת ההפקדה לקופ”ג זו.

בשורה התחתונה – המדינה מעניקה לכם הטבות מס ששוות הרבה כסף. אין ספק שזו קופת הגמל אופטימלית לגיל הפרישה.

יורשיו של החוסך בקופת הגמל יוכלו לקבל את הכספים אשר נצברו בקופת הגמל ולקבל פטור ממס רווחי הון, זאת במצב שבו החוסך הלך לעולמו לפני גיל 75. במצב שבו החוסך הלך לעולמו אחרי גיל 75, היורשים יכולים למשוך את הכסף כסכום הוני, ולשלם מס רווחי הון של 15% בלבד, או לבחור בחלופה של קבלת הכספים כקצבה חודשית ולקבל פטור מלא ממס רווחי הון.

בינואר 2017 נפתחה תוכנית חיסכון לכל ילד במדינת ישראל. המדינה תפקיד כל חודש 55 ₪ לכל ילד (נכון ל 2023), לתוכנית חיסכון אותה בחרו ההורים. ניתן לבחור בין קופת גמל לחיסכון, לבין הפקדה לחיסכון בבנק. באפשרות ההורים להוסיף לחיסכון עוד 55 ₪ מתוך קצבת הילדים וכך בעצם ליצור חיסכון של 110 ₪ לחודש עבור כל ילד וילדה.

הכסף יועבר לחיסכון על שמו של הילד ויהיה נזיל למשיכה החל מגיל 18. במידה ויחליט החוסך להמשיך ולחסוך עד גיל 21, הוא יהיה זכאי לקבל מהמדינה מענק נוסף ע”ס 550 ₪ בגיל 21. היתרונות בבחירת קופת גמל לטווח ארוך, הינם האפשרות לצבור תשואה בדרך של השקעה בשוק ההון עם רמות סיכון שונות. ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בכל עת.