קופת גמל להשקעה - כך תעשו זאת נכון
כולנו צריכים לחשוב על העתיד שלנו ושל ילדינו ולתכנן אותו נכון מבחינה כלכלית, קופת גמל להשקעה היא תוכנית חיסכון ייחודית בעלת יתרונות רבים מול אפיקי השקעה שונים. מהי קופת גמל? מה היתרונות, כמה ניתן להפקיד, מתי ניתן למשוך? כל זאת ועוד כאן לפניכם
כולנו צריכים לחשוב על העתיד שלנו ושל ילדינו ולתכנן אותו נכון מבחינה כלכלית, קופת גמל להשקעה היא תוכנית חיסכון ייחודית בעלת יתרונות רבים מול אפיקי השקעה שונים. מהי קופת גמל? מה היתרונות, כמה ניתן להפקיד, מתי ניתן למשוך? כל זאת ועוד כאן לפניכם
מהי קופת גמל להשקעה?
קופת גמל להשקעה היא למעשה תוכנית חיסכון גמישה ומשתלמת לכל מטרה. לקופת הגמל מספר יתרונות על פני מוצרי חיסכון אחרים. היתרון הגדול של קופת גמל להשקעה הוא שניתן למשוך את הכסף בכל עת וללא קנסות, את החיסכון הזה במסגרת קופת גמל תוכלו לממש לפי הצורך שלכם, למשל: חופשה, שיפוץ, סגירת משכנתא או לכל הוצאה גדולה בלתי צפויה.
הקופה הושקה לראשונה בנובמבר 2016.
משיכת כסף מקופת גמל להשקעה
כאמור, את הכסף שהצטבר בקופת הגמל שלכם ניתן למשוך בכל שלב שתרצו. במקרה של משיכה חד-פעמית לפני שהגעתם לגיל 60, תשלמו מס רק עבור רווח ההון (סכום כסף שהצטבר מעבר לסכום אותו הפקדתם בקופת הגמל), המס בשיעור 25% על הרווח בלבד. מדובר על יתרון משמעותי לעומת פיקדונות בנקאיים אשר שם קיימים קנסות גבוהים על משיכה מוקדמת+ מס על הריבית, מה שהופך את ההשקעה לפחות כדאית אל מול קופת גמל להשקעה.
במידה ותשאירו את הכסף בקופה לאחר גיל 60, תוכלו ליהנות מפטור מלא ממס רווח הון בעת משיכת הכסף כקצבה חודשית (ניתן לקבל קצבה חודשית החל מגיל 60)
נסביר בדוגמא:
שירה היתה שכירה אשר השכילה לחסוך כל חודש סכום נאה מאוד בקופ"ג להשקעה לטובת הגדלת הפנסיה החודשית שלה (מעבר למה שהמעסיק הפקיד עבורה)
בגיל 65 החליטה לפרוש, החלה לקבל פנסיה חודשית שצברה דרך המעסיק, סך של כ 11,500 שח לחודש וכן החלה לקבל פנסיה נוספת מהחיסכון שנצבר עבורה בקופת גמל להשקעה,
במשך 6 שנים צברה בקופ"ג להשקעה סכום מרשים של כ 550,000, סכום זה העניק לה קצבת פנסיה חודשית פטורה ממס ע"ס כ 2,800 שח לכל ימי חייה. סה"כ קצבת הפנסיה של שירה הינה כ 14,300 שח לחודש, במצב רגיל היתה משלמת מס של לפחות 500 שח לחודש, אולם במקרה של שירה- אינה משלמת מס וסך הקצבאות נטו שלה הינן כ 14,300 שח.
תכנון פיננסי נכון יעניק לכם רווחה כלכלית בעתיד.
איך בונים תמהיל השקעות בצורה חכמה בקופת גמל?
נכון, אתם עסוקים בשגרת החיים והעבודה שלכם ולא באמת מבינים באיזה אפיק השקעה הכי נכון להשקיע, מדובר על סכום כסף שחשוב לכם ולכן בדיוק כפי שפונים לרופא כשלא חשים בטוב, עו"ד כשצריך ייעוץ משפטי, כך אנחנו בסהר פיננסים, נספק לכם את כל המידע הדרוש, נציג בפניכם את כל הנתונים הסטטיסטים והאפשרויות הקיימות להשקעה בקופת גמל, ונמליץ על ההשקעה טובה ביותר עבורכם.
חשוב מאוד לבצע השוואה בין הקופות השונות ואם יש צורך מבצעים שינוי, ישנם פערים בין מנהלי הקופות לכן השאיפה הינה להיות בקופה אשר תשיא ערך לאורך זמן.
קופת הגמל מציעה מגוון רחב של מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות. ניתן לבחור מסלול השקעה מתאים לכל רמת סיכון ואף לשלב בין מספר מסלולי השקעה עם רמות סיכון שונות, ניתן אף לשנות את המסלול בכל עת ללא אירוע מס (פעולה שבעקבותיה חל חיוב במס רווח הון).
האם קופת גמל מתאימה לכולם?
כן בוודאי, לכל אחת ואחד חשוב שתיהיה קופה כזו לכל מטרה (במיוחד ליום "סגריר" שיש צורך דחוף בכסף נזיל)
בנוסף, בסהר פיננסים אנו מאמינים שההשקעה הטובה ביותר שאפשר לעשות עבור ילדיכם היא לפתוח עבורם קופת גמל להשקעה. התחילו לחסוך ולהפקיד סכומים קבועים, גם אם קטנים, כבר מגיל צעיר. כך תאפשרו לכספכם לצמוח ולהניב תשואה מצטברת ומשתלמת לאורך שנים רבות.
סכום קטן שחוסכים היום יכול להפוך להון נכבד בעתיד.
ילדיכם יודו לכם בעתיד על שנתתם להם את מתנת הבסיס הפיננסי האיתן לחייהם הבוגרים.
נסביר בדוגמא:
נניח שתפקידו לילד בן 5 כל חודש 300 שח בקופת גמל להשקעה, בגיל 25- לאחר תואר ראשון הוא צפוי לפגוש חיסכון של מעל 100,000 שח
התקשרו אלינו נלווה ונסייע לכם לבחור את קופת הגמל המתאימה ביותר עבור ילדיכם ועתידם.
קופות גמל להשקעה - יתרונות וחסרונות
כאמור, ישנם יתרונות רבים וכעת נרשום את כולם (וגם את החסרונות בהשקעה בקופת גמל)
- נזילות – הצבירה בקופת גמל להשקעה נזילה בכל עת
- הפקדה גמישה – ניתן להפקיד חד פעמי או חודשי (כל עוד לא עברתם את התקרה)
- גיל – ניתן לפתוח קופת גמל להשקעה בכל גיל גם עבור ילדיכם.
- תחרות – ניתן לבחור כל אחת מקופות הגמל הקיימות בשוק ואף לעבור מקופה לקופה בכל שלב
- מגוון רחב של מסלולי השקעה – ניתן לבחור מסלול השקעה ע"פ רמות סיכון שונות ואף לעבור בין מסלולי השקעה בכל עת ללא תשלום מס רווח הון בעת המעבר.
חסרונות – מאחר והמוצר הינו מוצר חיסכון מנצח מצאתי רק חיסרון אחד:
- מגבלת הפקדה – קיימת תקרת הפקדה שנתית המשתנה משנה לשנה.
נכון לשנת 2024 התקרה הינה 79,005 ש"ח
אז מה דעתכם
האם הגיע הזמן להתחיל לחסוך באופן חכם לעתיד שלכם ושל משפחתכם?
רוצים להינות מההטבות שקופות הגמל מציעות?
אני ליאור סהר, מנכ"ל סהר פיננסים, מומחה בתחום הפיננסים והפנסיה, מזמין אתכם לפנות אלי באופן אישי כדי לקבל החלטות פיננסיות חכמות.
בואו נבדוק יחד איזו קופת גמל מתאימה לכם ולצרכיכם ונתחיל לחסוך ולהשקיע בעתיד שלכם ושל משפחתכם.
