פוליסת חיסכון והשקעה - כל מה שרציתם לדעת

אם גם אתם חושבים שמגיע לכם לקבל יותר עבור הכסף שלכם,

הכירו את פוליסת חיסכון והשקעה.
השקעה זו תאפשר לכם לצבור הון לקראת אירועים עתידיים. פוליסת בעלת יתרונות רבים ומתאימה למעוניינים לחסוך גם לטווח הקצר, הבינוני והארוך.

פוליסת חיסכון והשקעה - כלי מעולה למשקיעים - סהר פיננסים

אם גם אתם חושבים שמגיע לכם לקבל יותר עבור הכסף שלכם, הכירו את פוליסת חיסכון והשקעה.
השקעה זו תאפשר לכם לצבור הון לקראת אירועים עתידיים. פוליסת בעלת יתרונות רבים ומתאימה למעוניינים לחסוך גם לטווח הקצר, הבינוני והארוך.

פוליסת חיסכון והשקעה הינה לרוב, אפשרות השקעה טובה יותר מאשר בבנקים בארץ ולעיתים משתלמת יותר גם ממגוון קופות הגמל הקיימות. בשנים האחרונות ניתן לראות עליה בכמות פוליסות החיסכון בשוק ההון. פוליסת חיסכון זו מאפשרת לצבור הון לקראת אירועים עתידיים כגון פרישה, רכישת דירה, נישואים של ילדים ועוד ויחד עם זאת גם לטווח הקצר.

מהם היתרונות בבחירת פוליסת חיסכון והשקעה?

ישנם מספר יתרונות שנעמוד עליהם כעת, ראשית הכסף נזיל וזמין למשיכה לחלוטין ואינו תלוי בתחנות יציאה מהתוכנית או זמנים מוגדרים.
בנוסף לא תשלמו "קנס" עבור משיכת הכסף בפוליסת חיסכון והשקעה, התשלום היחיד שיהיה בעת המשיכה הינו מס רווח הון (מס לרשות המדינה בעבור הרווח שלכם מהפוליסה). תשלום מס רווח הון יתבצע רק בעת פדיון ומשיכה של הכסף.

יתרון גדול מול קופ"ג להשקעה (קופת גמל להשקעה) הוא בכך שלא קיימת הגבלת סכום הפקדה בפוליסת חיסכון והשקעה.
ניתן להפקיד הפקדה חד פעמית בהעברה בנקאית ו/או תשלום חודשי קבוע.

יתרון בולט נוסף הינו בכך שניתן לעבור בין מסלולי השקעה ואף לפצל את החיסכון בין מסלולים ללא אירוע מס (כאשר מבצעים מכירת נ"ע ברווח), זהו יתרון משמעותי לעומת מי שמשקיע בקרן נאמנות או תיק מנוהל. בשני מוצרים אלו יהיה ארוע מס בעת שינוי מסלול השקעה)


בפוליסת חיסכון קיימת חשיפה למגוון נכסים לא סחירים (יתרון שלא קיים בתיק השקעות מנוהל)
ניתן בנוסף להשקיע במסלולים מחקי מדד (השקעה פסיבית המחקה את המדד- כגון מדד S/P500 האמריקאי)

היתרונות בבחירת פוליסת חיסכון והשקעה

סעיף 125ד - סעיף זה שווה הרבה מאוד כסף

סעיף 125ד ע"פ פקודת מס הכנסה, מעניק פטור שנתי ממס רווחי הון למשקיעים בפוליסת חיסכון, אשר נולדו לפני 1948 (כולל)
תקרת הפטור בשנת 2024 – הינה כ – 15,000 שח פטור ליחיד, וכ- 18,360 שח פטור לזוג.

נמחיש בדוגמא:

פרמטר השקעה בפוליסת חיסכון השקעה במוצר אחר

סכום ההשקעה

400,000 ש"ח
400,000 ש"ח

תקופה

שנה
שנה

תשואה שנתית לאחר ניכוי דמי ניהול

4%
4%

רווח ריאלי לפני מס

16,000 ש"ח
16,000 ש"ח

סכום פטור לזוג (מתוך התקרה)

16,000 ש"ח –
0

סכום חייב במס

0
16,000 ש"ח

תשלום מס רווח הון 25%

0
4,000 ש"ח

סכום השקעה נטו לאחר תשלום מס

416,000 ש"ח
412,000 ש"ח

הנתונים הינם לצורך דוגמא בלבד, ללא כל התחייבות לתשואה, הפטור בדוגמא הינו עבור זוג

מי רשאי למכור פוליסת חיסכון?

פוליסת חיסכון והשקעה מנוהלת ע"י חברות הביטוח ומפוקחת ומאושרת ע"י רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון. למרות השם "פוליסה", במכשיר חיסכון זה לא קיים כל אלמנט ביטוחי אלא אמצעי חיסכון והשקעה בלבד, לכל רמת סיכון אפשרית.

חשוב לזכור שמדובר על תוכנית חיסכון והשקעה ולא על ביטוח. ניתן לבטח בביטוח חיים בנפרד מפוליסת החיסכון.

פוליסת חיסכון - השקעה משתלמת למשקיעים לטווח הארוך

היתרון המרכזי בפוליסת חיסכון והשקעה הוא שהכסף אותו השקעתם, מושקע בשוק ההון ומניב תשואה משתלמת וטובה על פני זמן. כך שככל שההשקעה מתבצעת לתקופת זמן ארוכה יותר, כך בהתאמה גדל הסיכוי להשיא רווחים גבוהים יותר.


בפוליסת חיסכון ניתן להשקיע החל מגיל 18, כמובן אתם כהורים, רשאים לפתוח פוליסת חיסכון והשקעה עבור ילדיכם שטרם מלאו להם 18 שנים.

פוליסת חיסכון והשקעה היא כלי השקעה פיננסי חכם, גמיש ויעיל לצבירת הון לטווח ארוך. הפוליסה מאפשרת למקסם את התשואה ללא צורך בניהול עצמי של תיק השקעות. אם יש לכם סכום כסף שברצונכם להשקיע לעתיד, פוליסת חיסכון והשקעה היא פתרון מצוין לכך.

היי, אני ליאור סהר, מנכ"ל סהר פיננסים, מומחה בתחום הפיננסים והפנסיה, מלווה מאות לקוחות מרוצים, מזמין אתכם לפנות אלי באופן אישי כדי לקבל החלטות פיננסיות חכמות.

לוגו מונפש סהר פיננסים
דילוג לתוכן