ביטוח אובדן כושר עבודה (אכ"ע)
כולנו עובדים קשה על מנת לכלכל את משפחותנו בכבוד, מה יעלה בגורלם הכלכלי של יקירנו במידה ולא נוכל יותר לעבוד מכל סיבה? ביטוח אובדן כושר עבודה נועד לספק מקור הכנסה חלופי ולמעשה לספק פיצוי כספי חודשי בכל מקרה שבו המבוטח אינו יכול יותר לעבוד
כולנו עובדים קשה על מנת לכלכל את משפחותנו בכבוד, מה יעלה בגורלם הכלכלי של יקירנו במידה ולא נוכל יותר לעבוד מכל סיבה? ביטוח אובדן כושר עבודה נועד לספק מקור הכנסה חלופי ולמעשה לספק פיצוי כספי חודשי בכל מקרה שבו המבוטח אינו יכול יותר לעבוד
אכ"ע (אובדן כושר עבודה) הוא מצב שבו אדם אינו יכול להמשיך ולפרנס את עצמו ומשפחתו ממגוון סיבות, כגו: מחלה, תאונה, מגבלה גופנית שנוצרה לפתע וסיבות נוספות. ביטוח אכ"ע בפועל מבטיח לך פיצוי חודשי קבוע מראש אשר ישולם במקרה שתוגדר כמבוטח שאינו יכול לעבוד בעבודתך הרגילה או עבודה אחרת במקומה.
מה זה בעצם אובדן כושר עבודה עיסוקי / מקצועי וההבדל בינם?
ביטוח אובדן כושר עבודה עיסוקי:
סוג ביטוח זה מבטיח למבוטח הכנסה חודשית במקרה בו לא יוכל לעבוד בעיסוק הספציפי אשר עסק בו טרם מקרה הביטוח.
הכיסוי הביטוחי מתייחס להצהרת העיסוק בעת רכישת פוליסת ביטוח אכ"ע. כיסוי מסוג זה נמכר לבעלי תחום עיסוק המוגדר כ"צווארון לבן".
ביטוח אובדן כושר עבודה מקצועי
מבטיח למבוטח הכנסה חודשית במקרה בו לא יוכל לעבוד בכל עיסוק סביר אחר, אשר תואם את השכלתו, הכשרתו ואת ניסיונו המקצועי של המבוטח. כיסוי ביטוחי מסוג זה נמכר לבעלי תחום עיסוק המוגדר כ"צווארון כחול".
ביטוח אובדן כושר עבודה (אכ"ע)
סוג ביטוח זה נועד במטרה להגן על המבוטח (שכיר ועצמאי) מפני מצב של אובדן היכולת לעבוד ולהתפרנס לתקופה מסוימת או לצמיתות וזאת כתוצאה ממחלה או מתאונה. המבוטח יקבל פיצוי חודשי ושחרור מתשלום פרמיית הביטוח.
מהו הסכום המבוטח? האם מדובר על 100% מהשכר?
ביטוח אובדן כושר עבודה מבטח עד 75% משכרו החודשי ברוטו של המבוטח כדי שיוכל להגן על משפחתו מבחינה כלכלית ולשמור על רמת החיים.
ניתן לרכוש את ביטוח אכ"ע בנפרד (Stand alone) או כחלק (נספח) מהביטוח הפנסיוני, ישנו יתרון לרכוש זאת כנספח, היות והוא מכיל סעיף שחרור מפרמיות – (מצב בו חברת הביטוח נכנסת לנעליו של המבוטח ופוטרת אותו מתשלום כל הפרמיות של הביטוח)
בביטוח אכ"ע לא ניתן לעשות כפל ביטוח, היות ולא ניתן לקבל יותר מ -75% מסך הכנסה ברוטו של המבוטח. החוק מחייב את המבוטח, להודיע לחברת הביטוח על כל שינוי עיסוק או תחביב חדש אשר קיים בו סיכון.
במקרים מסוימים ניתן לרכוש לבעלי צווארון כחול ביטוח עיסוקי לתקופה מוגבלת בלבד.
מהו אובדן כושר עבודה מורחב?
אובדן כושר עבודה מורחב – כאשר המבוטח איבד את יכולתו לעבוד בשיעור של לפחות 25%. כאשר לא רוכשים אכ"ע מורחב, אזי הגדרת מצב של אי כושר לעבוד הינה לפחות 75%.
פרנצ'יזה – קבלת פיצוי רטרואקטיבי במצב של אכ"ע.
אובדן כושר עבודה נחשב ככזה לאחר תקופת המתנה של 3 חודשים, וכאשר יש למבוטח סעיף פרנצ'יזה, אזי ימתין את 3 חודשי ההמתנה ויקבל פיצוי רטרואקטיבי מתחילת החודש השני.
- חשוב מאוד לרכוש ביטוח אכ"ע נכון ומתאים לתחום העיסוק של המבוטח, היות וההגדרות השונות בתחום העיסוק עלולות להשפיע בעת תביעה.
מה קורה במקרה של מוות? מתי / באילו תרחישים חברת הביטוח תחדל את תשלומי ביטוח אכ"ע?
חברת הביטוח תשלם למבוטח תשלום חודשי בגין אי יכולתו לעבוד עד לתום תקופת הפוליסה. לרוב תום התקופה הינו גיל 65-67, לאחר תום התקופה אמור המבוטח להתחיל ולקבל פנסיה חודשית. במקרה פטירה של המבוטח, אין תשלום בגין אכ"ע ורק במידה והיה לו ביטוח חיים, משפחתו תקבל את סכום פיצוי בגין פטירתו.
מתלבטים לבי סוג הביטוח?
דברו איתי ויחד נבצע החלטה פיננסית חכמה עבוכם
אני ליאור סהר, מנכ"ל סהר פיננסים, מומחה בתחום הפיננסים והפנסיה, מזמין אתכם לפנות אלי באופן אישי כדי לקבל החלטות פיננסיות חכמות.
בואו נבדוק יחד איזו ביטוח מתאים לצורך שלכם ושל משפחתכם.
