מטריה ביטוחית - הרחבה לפנסיית נכות

כשיש מבול של צרות – מטריה ביטוחית היא מה שאתם צריכים! מטריה ביטוחית מיועדת למבוטחי קרן הפנסיה ומהווה כיסוי משלים ומדויק במקרה כמו אובדן כושר עבודה, בו קרן הפנסיה עלולה להשאיר אותך ללא כיסוי ביטוחי. מבולבלים? הנה ההסבר לפניכם:

מטריה ביטוחית - סהר פיננסים

כשיש מבול של צרות – מטריה ביטוחית היא מה שאתם צריכים! מטריה ביטוחית מיועדת למבוטחי קרן הפנסיה ומהווה כיסוי משלים ומדויק במקרה כמו אובדן כושר עבודה, בו קרן הפנסיה עלולה להשאיר אותך ללא כיסוי ביטוחי. מבולבלים? הנה ההסבר לפניכם:

מטריה ביטוחית הינה פוליסה משלימה לפנסיית הנכות בקרן הפנסיה במקרה של אובדן כושר עבודה. בקרן פנסיה קיים כיסוי ביטוחי שנקרא – "פנסיית נכות" (אובדן כושר עבודה) בשיעור של עד 75% מהשכר המבוטח בקרן. יחד עם זאת, ישנם מקרים מסויימים בהם קרן הפנסיה עלולה לדחות את התביעה של המבוטח בגין אובדן כושר עבודה וזאת בטענה שהמבוטח, למרות שאינו יכול לעבוד בעבודה בה עבד טרם המקרה (תאונה, מחלה או סיבה אחרת), הוא יכול לעבוד בעבודה מסוג אחר. בדיוק עבור סיבה זו נוצרה המטריה הביטוחית.

עיקרי המטריה הביטוחית

היות וביטוח הנכות בקרן הפנסיה, אינו מגדיר עיסוק ספציפי בתחום העיסוקים שהינם "צווארון לבן", אלא ע"פ – "עיסוק סביר אחר", יצרו חברות הביטוח פוליסה בשם מטריה ביטוחית.

המטריה הביטוחית נועדה למעשה להשלים את ביטוח הנכות בקרן הפנסיה ולכסות אתכם המבוטחים במקרה של נכות אשר בעקבותיה נגרם אובדן כושר עבודה מבחינתכם, אך קרן הפנסיה דחתה את התביעה לאי כושר עבודה, בטענה שהמבוטח יכול עסוק בעיסוק סביר אחר.

במקרה כזה המטריה הביטוחית כן מעניקה לכם כיסוי לאובדן כושר עבודה וזאת ע"פ הגדרת העיסוק הספיצפי שלכם המבוטחים (ע"פ הגדרת עיסוקים שהוגדרו ע"י חברת הביטוח)

אילו הרחבות ניתן לרכוש במסגרת המטרייה הביטוחית?

ניתן לבצע הרחבה איכותית לפנסיית הנכות (אכ"ע) ולרכוש את המטריה הביטוחית עם ההרחבות הבאות:

  • הגדרה לעיסוק ספציפי (עבור עיסוקים שהוגדרו ע"י חברת הביטוח)
  • ביטול קיזוז מגורם ממשלתי (ביטוח לאומי/ משרד הביטחון)
  • ביטול תקופת אכשרה (5 שנים)

הסבר לגבי ביטול קיזוז מגורם ממשלתי

ישנם מצבים בהם קרן הפנסיה תבצע קיזוז בגין תשלום תגמולי הביטוח כנגד תשלומים המשולמים למבוטח מביטוח לאומי עקב תאונת עבודה או מחלה.


הרחבה זו מזכה למעשה את המבוטח בקבלת תגמולי ביטוח מלאים גם במקרה בו הוא זכאי לקבל פיצוי מהמוסד לביטוח לאומי עבור אותו מקרה ביטוחי.
דהיינו – כיסוי המטריה ישלים את גובה הקיזוז שבוצע בקרן הפנסיה.

כיסוי המטריה ישלים את גובה הקיזוז שבוצע בקרן הפנסיה

הסבר לגבי תקופת האכשרה

פנסיית הנכות (אובדן כושר עבודה) בקרן הפנסיה כוללת תקופת אכשרה של 5 שנים, כלומר על המבוטח להמשיך לעבוד 5 שנים מיום התחלת הביטוח על מנת שבמידה וביום מן הימים (חס ושלום) יפצע או יחלה ולא יוכל להמשיך לעבוד, וזאת על מנת להיות זכאי ולקבל את הקצבה המגיעה לו במלואה. מטריה ביטוחית לתקופת אכשרה מספקת כיסוי למקרה שבמהלך 5 השנים הראשונות של הביטוח יתבע המבוטח בעבור אובדן כושר עבודה.

הרחבה נוספת שניתן לרכוש:

הרחבת פרנצ'יזה – שימו לב כי קיימת תקופת המתנה של 3 חודשים ורק לאחריה ניתן לתבוע זכאות לאובדן כושר עבודה. (תקופת המתנה- התקופה מרגע איבוד הכושר לעבוד בגין מחלה/ תאונה ועד אשר ניתן לקבל את תגמולי הביטוח)
במידה ונרכשה הרחבה זו, יקבל המבוטח פיצוי רטרואקטיבי בגין החודשיים האחרונים מתוך שלושת חודשי ההמתנה.

תנאי הצטרפות לכיסוי המטריה ביטוחית והערות:

  • היה ויש לכם ביטוח אכ"ע, ניתן להרחיב אותו עם מטריה ביטוחית במידה ואתם בני 18 ומעלה וזאת בכפוף להצהרת בריאות וחיתום רפואי.
  • ברוב המקרים, עלות כיסוי הביטוח משולמת באופן אישי ולא דרך המעסיק.
  • דמי הביטוח בגין המטריה הביטוחית משתנים משנה לשנה, בהתאם ללגיל המבוטח, דמי הביטוח צמודים למדד.
  • תקופת ביטוח המטריה ביטוחית הינו עד גיל פרישה (גיל 67, נכון לשנת 2024)

אני ליאור סהר, מנכ"ל סהר פיננסים, מומחה בתחום הפיננסים והפנסיה, מזמין אתכם לפנות אלי באופן אישי כדי לקבל החלטות פיננסיות חכמות.

בואו נבדוק יחד איזו ביטוח מתאים לצורך שלכם ושל משפחתכם.

 

לוגו מונפש סהר פיננסים
דילוג לתוכן